Bảo hiểm trọn đời là gì? Có nên mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời không?

Khi mua bất cứ một gói bảo hiểm nào, chắc hẳn điều khiến người tham gia lo lắng nhất là không có cơ hội sử dụng tới các quyền lợi bảo hiểm đó và sẽ làm khoản tiền mà họ đầu tư vào trở nên vô ích. Vậy bạn nghĩ sao nếu có một chương trình bảo hiểm với thời hạn trọn đời và chắc chắn bạn sẽ được hưởng tiền bảo hiểm vào một thời điểm nào đó? Đó là các gói bảo hiểm trọn đời nhưng ý nghĩa chính xác của bảo hiểm trọn đời là gì? Chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu trong bài viết này nhé. 

Bảo hiểm trọn đời là gì?

Bảo hiểm trọn đời là gì?

Căn cứ theo khoản 6 của điều 13 thuộc Luật kinh doanh bảo hiểm 2000, bảo hiểm trọn đời được định nghĩa như sau:

“Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.”

Nói dễ hiểu hơn, bảo hiểm trọn đời là một loại hình bảo hiểm nhân thọ có thời hạn suốt đời và công ty bảo hiểm có trách nhiệm phải chi trả tiền bảo hiểm cho người thừa hưởng khi người được bảo hiểm tử vong ở bất kỳ thời điểm nào. Điều này đồng nghĩa với việc người tham gia chắc chắn sẽ được hưởng các quyền lợi bảo hiểm trong nghiệp vụ này. Ngoài ra, bảo hiểm trọn đời còn mang ý nghĩa đầu tư và sinh lời, căn cứ vào vấn đề nêu trên thì hiện ta có thể chia nghiệp vụ này ra thành 3 dạng:

  • Bảo hiểm trọn đời không chia lãi: Mức hưởng bảo hiểm của người thụ hưởng bằng với số tiền ban đầu mà người được bảo hiểm đã đóng vào quỹ tài chính của công ty bảo hiểm.
  • Bảo hiểm trọn đời có chia lãi: Mức hưởng mà người thụ hưởng được nhận khi người được bảo hiểm tử vong sẽ bao gồm cả tiền lãi và khoản tiền ban đầu mà người được bảo hiểm đã đóng vào. 
  • Bảo hiểm trọn đời chi phí thấp: Trong nghiệp vụ này, khoản tiền cơ bản sẽ thấp hơn so với 2 dạng bảo hiểm trên và mức hưởng sẽ được tăng dần theo chu kỳ hằng năm và cộng dồn với khoản tiền ban đầu. 

Đặc điểm của Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời có các đặc điểm chính như sau:

  • Khoản tiền bảo hiểm là số tiền mà công ty bảo hiểm có trách nhiệm phải chi trả trong một lần cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời.
  • Thời hạn hợp đồng sẽ được tính từ lúc hoàn thành giai đoạn ký kết cho đến khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra nên sẽ không có thời gian xác định. 
  • Vì có nảy sinh lợi nhuận nên bảo hiểm trọn đời có thể được coi là một hình thức tiết kiệm, đầu tư cho tương lai.
  • Mức lãi được chia cho người tham gia thuộc vào nhóm cao nhất trong số các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được chia lãi từ công ty bảo hiểm, nên hợp đồng càng có hiệu lực kéo dài thì giá trị hoàn lại càng lớn. 
  • Nghiệp vụ bảo hiểm này cho phép ứng trước 50% giá trị bảo hiểm trong các trường hợp người được bảo hiểm bị mắc các bệnh hiểm nghèo vào giai đoạn cuối như: Ung thư, bại liệt, hôn mê sâu, suy gan,…
  • Có rất nhiều cách thức đóng phí bảo hiểm trọn đời, có thể là đóng một lần hoặc đóng theo chu kỳ nhất định. Phí đóng bảo hiểm sẽ được cố định trong suốt khoảng thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. 
  • Khoản phí bảo hiểm mà người tham gia đóng mỗi năm sẽ quyết định cho mức hưởng bảo hiểm của họ. Mức phí tối thiểu để tham gia chương trình bảo hiểm trọn đời thông thường sẽ rơi vào khoảng 500.000đ/năm.
  • Mệnh giá bảo hiểm được quyết định dựa theo độ tuổi của người tham gia, thông thường sẽ dao động từ 40-85 lần phí đóng bảo hiểm hàng năm.

Lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Bảo hiểm trọn đời là gì?
Bảo hiểm trọn đời – trọn đời yêu thương

Sau đây là 3 lợi ích cơ bản nhất mà các bạn sẽ nhận được khi tham gia vào các chương trình bảo hiểm trọn đời:

  • Rủi ro, tai nạn đều là những thứ khá vô thường và chúng ta sẽ không thể nào biết trước được thời điểm mà nó xảy ra. Chính vì thế, sử dụng những gói bảo hiểm có giá trị vĩnh viễn như Bảo hiểm trọn đời sẽ khiến quyền lợi của bạn được tối ưu hơn rất nhiều so với các gói bảo hiểm có thời hạn.
  • Nghiệp vụ bảo hiểm này không chỉ bảo vệ quyền lợi cho mỗi riêng bạn mà còn là cho cả gia đình của bạn nữa. Bởi vì, cho dù trong trường hợp xấu nhất là người trụ cột tài chính của gia đình bị tử vong, thì khoản tiền bảo hiểm mà thân nhân của họ được nhân từ hợp đồng bảo hiểm vẫn sẽ giúp làm giảm bớt phần nào gánh nặng kinh tế cho gia đình họ.
  • Bảo hiểm trọn đời là một hình thức đầu tư khá an toàn và thu về mức lợi nhuận ổn định. Vì thế, bạn hoàn toàn có thể thông qua nghiệp vụ bảo hiểm này để tích lũy một khoản chi phí tương đối nhằm phục vụ cho các mục đích của bản thân trong tương lai. 

Các câu hỏi liên quan

Dưới đây là những câu hỏi thường gặp xoay quanh các chương trình bảo hiểm trọn đời:

1. Có phải bảo hiểm trọn đời chỉ bảo hiểm cho các trường hợp tử vong?

Trên thực tế, ngoài các trường hợp bị tử vong thì bảo hiểm trọn đời còn có các quyền lợi khác như: Quyền lợi bệnh hiểm nghèo, quyền lợi thương tật vĩnh viễn,… Tuy nhiên, các quyền lợi mà bạn sẽ được hưởng còn phải tùy thuộc vào chương trình bảo hiểm mà bạn lựa chọn tham gia, nên sẽ không có sự cố định trong vấn đề này. Ngoài ra, để có thể bảo vệ bản thân một cách toàn vẹn nhất thì Dịch Vụ Bảo Hiểm luôn khuyến khích các bạn đọc giả nên mua thêm các gói bảo hiểm bổ sung để được nhận tối đa những quyền lợi bảo hiểm. 

2. Có thể nhận giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm trọn đời không?

Người tham gia có thể nhận giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm bất cứ lúc nào, với điều kiện là hợp đồng đó phải có hiệu lực được 2 năm tính từ ngày hoàn thành việc ký kết. 

3. Có thể chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm trọn đời cho người khác không?

Căn cứ theo điều 26 thuộc Luật kinh doanh bảo hiểm 2000, việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm được quy định như sau:

“Bên mua bảo hiểm có thể chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc chuyển nhượng và doanh nghiệp bảo hiểm có văn bản chấp thuận việc chuyển nhượng đó, trừ trường hợp việc chuyển nhượng được thực hiện theo tập quán quốc tế.”

Căn cứ theo quy định trên, có thể nhận thấy việc bên mua chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm trọn đời cho bên thứ 3 là vấn đề hoàn toàn khả thi, nhưng bên chuyển nhượng cần thông báo trước và phải được công ty bảo hiểm chấp nhận thì nghiệp vụ chuyển nhượng mới có thể thực hiện. 

4. Đã tham gia bảo hiểm y tế thì có cần tham gia bảo hiểm trọn đời không?

Trên thực tế, các chế độ bảo hiểm xã hội sẽ không thể nào có mức bảo hiểm hấp dẫn bằng các chương trình đến từ những doanh nghiệp bảo hiểm. Hơn thế nữa, điều kiện để được nhận bảo hiểm đối với bảo hiểm xã hội cũng sẽ gay gắt hơn rất nhiều so với các chương trình bảo hiểm tư nhân. Chính vì thế, cho dù bạn đã có bảo hiểm y tế thì Dịch Vụ Bảo Hiểm vẫn khuyến khích bạn nên tự trang bị thêm cho bản thân một gói bảo hiểm trọn đời để có thể tối đa hết mức quyền lợi của mình.

5. Có thể khôi phục hợp đồng bảo hiểm trọn đời khi đã bị mất hiệu lực hay không?

Trên nguyên tắc, bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu khôi phục các hợp đồng bảo hiểm đã bị mất hiệu lực trong vòng 2 năm tính từ ngày hợp động bị mất hiệu lực. Quy trình thực hiện sẽ được diễn ra như sau:

  • Bước 1: Bên mua phải gửi văn bản cho công ty bảo hiểm để yêu cầu khôi phục lại hợp đồng.
  • Bước 2: Thông báo cho công ty bảo hiểm tất cả những thông tin liên quan đến sức khỏe của người được bảo hiểm cũng như là những thông tin về bên mua bảo hiểm.
  • Bước 3: Thanh toán toàn bộ các chi phí liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm, bao gồm cả những khoản nợ.
  • Bước 4: Xác thực những thủ tục khác và đợi kết quả từ bên công ty bảo hiểm.

Lời kết

Qua những thông tin mà chúng tôi vừa đề cập trên bài viết, chắc hẳn cũng đã phần nào giải đáp giúp bạn vấn đề bảo hiểm trọn đời là gì. Thay vì chúng ta cứ mãi sống trong sự lo sợ bởi những rủi ro luôn ẩn nấp xung quanh cuộc sống, vậy tại sao chúng ta lại không thử chủ động tìm kiếm một giải pháp bảo vệ toàn diện cho bản thân? Và chúng tôi tin rằng, Bảo hiểm trọn đời sẽ có thể làm tốt vai trò là một “người bạn đồng hành”, giúp bạn tận hưởng từng phút giây trong cuộc sống một cách trọn vẹn nhất.

Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc gì cần được giải đáp thì đừng ngần ngại mà hãy liên hệ ngay với Dịch Vụ Bảo Hiểm thông qua số hotline, để chúng tôi có thể hỗ trợ bạn một cách nhanh nhất nhé. 

 

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *